Réduire ses dépenses contraintes : assurances, box, banque

Les dépenses contraintes sont celles que vous payez chaque mois au titre d’un contrat : logement, énergie, assurances, téléphone, internet, banque. Elles pèsent lourd, mais plusieurs d’entre elles se renégocient ou se résilient plus facilement qu’on ne le croit, parce que la loi encadre la sortie de ces contrats. Une économie obtenue une fois se répète ensuite tous les mois. Ce guide fait le tour des postes et des droits qui s’y attachent.

Ce que pèsent ces dépenses dans un budget

Près d’un tiers des revenus part donc avant les courses et les loisirs. Hors logement, il reste environ 7,5 % du revenu sur lesquels vous avez souvent plus de prise qu’il n’y paraît.

Faire la liste de vos contrats

Reprenez vos trois derniers relevés et notez chaque prélèvement régulier : loyer ou crédit et charges, électricité et gaz, eau, assurances (habitation, auto, complémentaire santé), mobile et box, frais bancaires, abonnements. Pour chacun, notez le montant mensuel et la date de début du contrat : c’est elle qui détermine vos droits de résiliation.

Les assurances : résiliables à tout moment après un an

Concrètement, une fois la première année passée, vous pouvez changer d’assurance auto ou habitation sans attendre l’échéance annuelle. Le même article organise un dispositif comparable pour les complémentaires santé.

Mobile et box : ce que dit la loi sur l’engagement

Avant de changer, regardez votre consommation réelle de données : beaucoup de forfaits offrent bien plus que ce qui est utilisé. Demandez aussi à votre opérateur actuel s’il peut ajuster votre offre. Pour un contrat signé avant 2023, relisez les conditions : les règles précédentes peuvent différer.

L’énergie : contrat et consommation

Deux leviers existent. Le contrat d’abord : comparez les offres et vérifiez que la puissance de votre compteur correspond à vos besoins. La consommation ensuite : chauffage réglé raisonnablement, appareils éteints plutôt qu’en veille, entretien des équipements. Les travaux d’isolation peuvent réduire la facture, mais ils demandent une étude et un budget à part.

La banque : comparer, puis changer sans frais

Faites le total annuel de vos frais : tenue de compte, carte, commissions d’intervention, découverts. Des frais d’incident réguliers sont un signal à prendre au sérieux ; parlez-en à votre conseiller.

Changer de banque n’est donc plus une démarche à faire seul. Comparez les tarifs sur l’année, en tenant compte de vos usages réels.

Les abonnements : la règle du mois

Pour chaque abonnement, demandez-vous si vous l’avez utilisé le mois dernier. Si ce n’est pas le cas, il ne vous manquera probablement pas. Vous pourrez toujours vous réabonner.

Exemple : 47 € par mois après une révision des contrats

Montants illustratifs, qui dépendent de chaque situation :

Poste revu	Économie mensuelle
Assurance auto, nouveau devis après un an de contrat	15 €
Forfait mobile adapté à l’usage, après 12 mois d’engagement	10 €
Deux abonnements non utilisés	18 €
Option bancaire inutile	4 €
Total	47 €

47 € par mois, ce sont 564 € par an, chaque année, sans changer votre façon de vivre.

Transformer l’économie en épargne

C’est l’étape la plus souvent oubliée. Une économie de 25 € sur une facture se fond vite dans les dépenses courantes si rien ne change.

Pour décider où placer ces sommes et comment démarrer, voyez le guide épargner 100 € par mois. Et si votre réserve pour les imprévus n’est pas encore constituée, c’est elle qu’il faut alimenter en premier, comme l’explique le guide épargne de précaution : quel montant viser.

Ce guide présente des informations générales. Il ne constitue pas un conseil personnalisé.